Alugar vs. comprar (análise detalhada)

Bem-vindo. Eu fiz essa série de apresentações sobre habitação. E, pelo menos , em minha tese, como os preços das casas poderia ser maior e, como você deveria, em termos simples, refletir sobre alugar ou comprar uma casa Mas uma coisa que acontece muita gente me fala 'Sal, você está simplificando demais as premissas'. Você só está assumindo juros de empréstimos. Você não está considerando taxas de dedução no imposto, e etc. que incidem sobre sua hipoteca. O que de fato eu fiz , mas eu fiz algumas hipóteses simples Então, nós podemos fazer uma espécie de volta da matemática e analisar os principais aspectos quando você pensa alugar ou comprar O que é justo. Isso é só uma espécie de primeiro corte. Você realmente deveria fazer um modelo multi-linha dedicando-se a descobrir o que poderia acontecer a você. E então ajustar algumas premissas E realmente descobrir o que acontecerá a você se a habitação é valorizada ou desvalorizada Se as taxas de juros mudam Se você coloca 10% ou 20% menos, ou tanto faz. Então, pensando nisto, eu construí este modelo que eu chamo de modelo de compra de casa. Você pode baixar e brincar com ele. Creio que isso poderá ser útil para você. Você pode fazer o download em khanacademy.org/downloads/buyrent.xls É uma planilha de Excel. Então, se você tem Excel, você poderá acessá-la. Talvez você queria acompanhar enquanto assiste a esse vídeo Então, é só procurar por khanacademy.org/downloads/buyrent.xls Feito o download, deixe-me explicar o que eu presumo neste modelo. Então o que eu fiz em amarelo, ambos estão em amarelo e esse amarelo menos intenso, essas são nossas suposições Esses são os itens que irão conduzir nosso modelo, e, nos dizer se - e eu calculei cerca de 10 anos - se a melhor decisão será alugar ou comprar. Então, se você baixou este modelo e quiser divertir-se com ele a menos que você esteja bastante familiarizado com o Excel as únicas coisas que você deve mudar são as células em amarelo Todo o restante é calculado automaticamente É guiado por estas entradas Então, claro, o que importa em uma casa ? Bem, o preço da compra importa Então você o escreve aqui. O pagamento inicial importa. Você poderia, se quiser, apenas escrever como eu escrevi. 20% de qualquer compra é preço. Então você pode escrever o número exato, ou você pode deixá-lo do jeito que eu fiz. E qualquer que seja o pagamento inicial ele será calculado. Esta é a taxa de juros que você assume Esta é a amortização do principal. A amortização do principal só tem significado se você continua a pagar a hipoteca após quanto tempo depois de todo o montante Não importa em quanto tempo o montante principal vai ser pago? Então, basicamente, dos 30 anos fixados do empréstimo há uma taxa de amortização do principal Se você tem um empréstimo de 10 anos, você deve coloca aqui Esta é a taxa de imposto sobre a propriedade Este é o que eu assumo porque eu vivo na Califórnia, e em muitas áreas da Califórnia há essa taxa de propriedade. Isto é o que eu assumo sobre manutenção anual. Isso é apenas uma suposição. Algumas casas podem ter menos, podem ter mais. Cabe a você decidir. Esta é cota condominial Talvez se você vive em uma comunidade que possui um campo de golfe compartilhado ou uma piscina compartilhada, ou algo assim. Insira 0 se não. Este é o seguro anual, por coisas perigosas como inundação, terremoto, ou qualquer outro seguro que precise onde você mora. E neste amarelo mais brilhante, eu digo, o que é assumido como apreciação anual da habitação E isso é uma suposição enorme. E é por isso que eu o coloquei neste amarelo destacado. Porque nós veremos mais adiante neste vídeo que, em certa medida essa suposição é um dos maiores impulsionadores da suposição. Ou você poderia dizer que este modelo é muito, muito, muito sensível a suposição. Aqui, isso é a taxa seu imposto de renda marginal assumido. E por que isso importa? Porque você pode deduzir o que gasta na sua hipoteca. E também você pode deduzir, na verdade, o imposto sobre propriedade Você pode deduzir $100 dentre juros e imposto sobre propriedade se sua taxa marginal de imposto é 30% - então o que significa se você é taxado a cada dólar incremental Se é 30%, isto significa que a cada $100 você poupará $30 Se sua taxa marginal é de 20%, a cada $100 deduzidos você poupará $20 É aí que começa o jogo Os 2% são inflação geral. E essa suposição é sobre a inflação que incide sobre coisas como cota condominial, de manutenção anual, seguro. E isto aqui é o que você presume como taxa geral da inflação em nosso modelo é aquilo que na verdade está conduzindo a forma de crescimento do empréstimo ao longo da vida. Uma vez que você digitou todas essas coisas o pagamento mensal da hipoteca é calculado. Presumi juros compostos uma vez por mês. Você pode, se conhece sua série geométrica, você pode ajustar acerca dos juros compostos mais ou menos frequente. Mas meu entendimento é que a maioria das hipotecas é composta mensalmente E neste direito aqui, então isto é tudo que Você pode mudar isso. Então, aproveite! Vejo você no próximo vídeo.